Cumplimiento PLAFT
para Casa de Cambios
Las casas de cambio son el sector con mayor exposición al PLAFT en Perú. Operaciones en efectivo en soles y dólares, clientes de paso y umbrales de reporte de la SBS: sin un sistema adecuado, estás permanentemente expuesto.
Operaciones en efectivo de alto monto
Clientes de paso sin historial
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Los riesgos que enfrentas
Estos son los dolores más comunes que vemos en el sector de Casa de Cambios.
Operaciones en efectivo de alto monto
El manejo diario de divisas en efectivo dispara múltiples obligaciones de reporte ante la UIF-Perú según la Res. SBS N° 2660-2015.
Clientes de paso sin historial
No conocer al cliente es el principal riesgo PLAFT. Sin un sistema KYC, cada operación es una exposición ante la SBS.
Umbrales de reporte de operaciones inusuales
Operaciones a partir de S/ 10,000 o USD 3,000 deben evaluarse. El error o retraso en el reporte ROS es sancionable.
Listas OFAC y PEPs peruanos
Verificar manualmente listas que se actualizan constantemente es inviable. Un match no detectado puede costar la licencia.
Cómo resolvemos tus retos de cumplimiento
KYC instantáneo en caja
Captura de datos del cliente y verificación contra listas OFAC, ONU y PEPs en segundos, sin interrumpir la operación.
Control de umbrales SBS
Alertas automáticas cuando una operación supera los umbrales establecidos por la Res. SBS N° 2660-2015.
Reportes ROS/ROI a UIF-Perú
Generación y envío automatizado de reportes en el formato requerido por la UIF-Perú dentro del plazo legal.
Expediente digital por cliente
Historial completo de operaciones por cliente con documentación accesible para supervisiones de la SBS.
Las normas que te obligan hoy
Regulación vigente en Perú aplicable a Casa de Cambios.
Ley N° 29038
Incorpora la UIF-Perú a la SBS y fortalece el sistema de prevención del LA/FT. Establece las facultades de supervisión y sanción de la UIF-Perú sobre los sujetos obligados del sistema financiero.
Res. SBS N° 2660-2015
Reglamento principal que regula el programa PLAFT para empresas del sistema financiero incluyendo casas de cambio. Define obligaciones de KYC, monitoreo, reporte y capacitación.
Circular SBS N° B-2228-2021
Actualización de los umbrales y procedimientos para el reporte de operaciones en efectivo y transferencias de fondos. Especifica los montos que activan obligaciones de reporte automático.
Ley N° 29733 — Protección de Datos Personales
Las casas de cambio, al recolectar datos de sus clientes para KYC, deben cumplir la Ley de Protección de Datos Personales. El sistema gestiona el consentimiento y el uso lícito de los datos.
Listas Restrictivas — OFAC, ONU e INDECOPI
Obligación de consultar la Lista SDN de OFAC, las sanciones del Consejo de Seguridad de la ONU y la lista de personas vinculadas al terrorismo publicada por el INDECOPI antes de cada operación.
Cómo funciona en tu sector
Del primer contacto al cumplimiento activo, en 5 pasos.
Configuración del módulo de caja
Instalamos el módulo de KYC en cada punto de caja. El cajero ingresa el DNI o Carnet de Extranjería del cliente y el sistema verifica identidad y listas en tiempo real.
Verificación automática de listas
En menos de 3 segundos, el sistema consulta OFAC, ONU y listas de PEPs peruanos. Si hay match, bloquea la operación y genera la alerta para el Oficial de Cumplimiento.
Registro de la operación
Cada cambio de divisas queda registrado con datos del cliente, monto, tipo de cambio, documentación de respaldo y resultado de las verificaciones. Sin papeles físicos.
Monitoreo de umbrales
El sistema acumula las operaciones del cliente y alerta cuando se acerca o supera el umbral establecido por la SBS. El Oficial de Cumplimiento recibe la notificación para decidir el siguiente paso.
Generación del ROS
Cuando se determina reportar, el sistema guía la documentación de la investigación interna y genera el ROS en formato XML para envío a la UIF-Perú, registrando fecha y hora de envío.