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Cumplimiento PLAFT
para PLAFT General

¿Tu empresa sabe si está cumpliendo con el PLAFT según la SBS y la UIF-Perú? El 73% de los sujetos obligados en Perú no tiene un programa de cumplimiento documentado y actualizado. Una multa puede costar más que años de operación.

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Multas y sanciones de la SBS

Responsabilidad del Oficial de Cumplimiento

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Normativa SBS UIF-Perú SUNAT D. Leg. 1106 D. Leg. 1249 Res. SBS 2660-2015 GAFI

Los riesgos que enfrentas

Estos son los dolores más comunes que vemos en el sector de PLAFT General.

Multas y sanciones de la SBS

La SBS puede imponer multas de hasta 200 UIT y suspender la licencia operativa de tu empresa por deficiencias en el programa PLAFT.

Responsabilidad del Oficial de Cumplimiento

El Oficial de Cumplimiento registrado ante la SBS puede ser inhabilitado y enfrentar responsabilidad penal si no existen controles documentados.

Sin evidencia para supervisiones

Cuando llega la SBS o UIF-Perú, no tener evidencia de controles es tan grave como no tenerlos. Los supervisores exigen documentación.

Procesos manuales en Excel

KYC en hojas de cálculo, listas OFAC revisadas a mano y ROS escritos uno por uno. Ineficiente, inseguro y difícil de auditar.

Cómo resolvemos tus retos de cumplimiento

Gestión de expedientes KYC/KYB

Centraliza la documentación de tus clientes con alertas de vencimiento, cumpliendo la Res. SBS N° 2660-2015 y sus modificatorias.

Consulta de listas restrictivas

Verificación automática en OFAC, ONU, listas PEPs peruanas y la lista de terroristas del INDECOPI en tiempo real.

Reportes ROS/ROI a UIF-Perú

Genera y envía Reportes de Operaciones Sospechosas a la UIF-Perú con un clic, con trazabilidad completa y en el formato requerido.

Capacitación certificada del personal

Módulos de e-learning PLAFT con certificados y registro de capacitación exigidos por la Res. SBS N° 2660-2015.

Dashboard de riesgos

Visualiza el nivel de riesgo de tu cartera de clientes y toma decisiones informadas basadas en la Metodología Basada en Riesgos (MBR).

Marco normativo

Las normas que te obligan hoy

Regulación vigente en Perú aplicable a PLAFT General.

Ley N° 27693

Ley que crea la Unidad de Inteligencia Financiera del Perú (UIF-Perú). Establece las obligaciones básicas de los sujetos obligados: identificación de clientes, registros, reporte de operaciones sospechosas y capacitación.

Decreto Legislativo N° 1106

Ley de lucha eficaz contra el lavado de activos y otros delitos relacionados con la minería ilegal y el crimen organizado. Define los delitos y las penas aplicables.

Decreto Legislativo N° 1249

Amplía el universo de sujetos obligados al PLAFT e incorpora nuevas obligaciones, incluyendo a notarías, agentes inmobiliarios y comerciantes de bienes de alto valor.

Res. SBS N° 2660-2015

Reglamento de Gestión de Riesgos de Lavado de Activos y del Financiamiento del Terrorismo. Establece los requisitos del programa PLAFT, la Metodología Basada en Riesgos (MBR) y las obligaciones del Oficial de Cumplimiento.

Circular SBS N° G-187-2015

Instruye sobre el contenido mínimo del Código de Conducta y el Manual de Prevención de LA/FT que deben mantener los sujetos obligados supervisados por la SBS.

Implementación

Cómo funciona en tu sector

Del primer contacto al cumplimiento activo, en 5 pasos.

1

Diagnóstico de brechas

Evaluamos el estado actual de tu programa PLAFT contra los requisitos de la Res. SBS N° 2660-2015 e identificamos las brechas prioritarias con un informe ejecutivo.

2

Configuración del sistema

Adaptamos la plataforma a tu sector, tipo de clientes y nivel de riesgo. Cargamos tu Matriz de Riesgos, reglas de alerta y umbrales según la normativa aplicable.

3

Migración de expedientes

Importamos los expedientes existentes al sistema y completamos los campos faltantes con flujos guiados para tu equipo, sin interrumpir la operación.

4

Capacitación y puesta en marcha

Capacitamos a tu Oficial de Cumplimiento y al personal clave. En 72 horas tu equipo está operando con el nuevo sistema y generando evidencia de cumplimiento.

5

Monitoreo continuo

El sistema monitorea operaciones, actualiza listas restrictivas diariamente y genera alertas automáticas. Tu Oficial de Cumplimiento trabaja sobre excepciones, no sobre rutinas manuales.

Preguntas frecuentes

Lo que más nos preguntan

Son sujetos obligados las empresas del sistema financiero (bancos, financieras, cajas), empresas de seguros, casas de cambio, notarías, agentes inmobiliarios, PSAV, comerciantes de bienes de alto valor (joyas, metales preciosos, arte, vehículos, etc.), entre otros sectores definidos en la Ley N° 27693 y el D. Leg. N° 1249.
La SBS puede imponer multas que van desde 1 UIT hasta 200 UIT (aproximadamente S/ 5,100 a S/ 1,020,000) según la gravedad de la infracción. En casos de infracciones muy graves reiteradas puede llegar a la cancelación de la autorización de funcionamiento.
Sí. El Oficial de Cumplimiento registrado ante la SBS tiene responsabilidad personal por las infracciones al PLAFT que ocurran bajo su gestión si no puede demostrar que implementó los controles adecuados. Puede ser inhabilitado y en casos extremos enfrentar responsabilidad penal.
El Reporte de Operaciones Sospechosas (ROS) es el mecanismo por el que los sujetos obligados comunican a la UIF-Perú las operaciones que, por sus características, monto, frecuencia o cualquier otro factor, generen sospecha de lavado de activos o financiamiento del terrorismo. Debe enviarse en el plazo máximo establecido por la UIF-Perú desde la detección de la operación inusual.
La Res. SBS N° 2660-2015 exige capacitación anual mínima para todo el personal, con énfasis en las áreas de mayor exposición al riesgo. El sistema registra y certifica cada capacitación, generando la evidencia que exige la SBS en sus supervisiones.

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