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PLAFT · Seguros y Fianzas

Cumplimiento PLAFT
para Seguros y Fianzas

Las aseguradoras en Perú tienen obligaciones PLAFT específicas bajo supervisión directa de la SBS. Beneficiarios difíciles de identificar, primas en efectivo y productos financieros complejos representan riesgos que deben gestionarse con un sistema.

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Beneficiarios de difícil identificación

Primas pagadas en efectivo

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Normativa SBS UIF-Perú SUNAT D. Leg. 1106 D. Leg. 1249 Res. SBS 2660-2015 GAFI

Los riesgos que enfrentas

Estos son los dolores más comunes que vemos en el sector de Seguros y Fianzas.

Beneficiarios de difícil identificación

Identificar y verificar a los beneficiarios de pólizas es complejo, especialmente en seguros de vida con terceros o estructuras corporativas.

Primas pagadas en efectivo

Las primas en efectivo son un vector de lavado frecuente que requiere controles especiales según la normativa SBS.

Rescates y cancelaciones anticipadas de SOAT y vida

Los rescates de pólizas de inversión antes del plazo son señales de alerta de lavado que la SBS exige monitorear.

Asegurados en jurisdicciones de alto riesgo GAFI

Clientes en países con deficiencias PLAFT según GAFI requieren debida diligencia reforzada, obligación exigida por la SBS.

Cómo resolvemos tus retos de cumplimiento

Gestión de beneficiarios KYC

Control integral de beneficiarios con verificación de identidad y alertas de relaciones complejas o inusuales.

Monitoreo de pólizas de alto riesgo

Identificación automática de señales de alerta: pagos en efectivo, rescates tempranos, cambios frecuentes de beneficiario.

Matriz de riesgo geográfico GAFI

Clasificación automática de riesgo por jurisdicción integrada con las listas del GAFI actualizadas.

Reportes a la SBS y UIF-Perú

Generación de ROS/ROI en el formato requerido por la SBS y UIF-Perú dentro de los plazos establecidos.

Marco normativo

Las normas que te obligan hoy

Regulación vigente en Perú aplicable a Seguros y Fianzas.

Ley N° 26702 — Ley General del Sistema Financiero

Marco general que regula las empresas de seguros en Perú. Establece la supervisión de la SBS sobre las aseguradoras y sus obligaciones de cumplimiento normativo incluyendo PLAFT.

Res. SBS N° 2660-2015

De aplicación obligatoria para las empresas de seguros supervisadas por la SBS. Establece los requisitos del programa PLAFT, incluyendo la identificación de beneficiarios, monitoreo de siniestros y reporte de operaciones sospechosas.

Circular SBS N° S-623-2015

Instruye específicamente a las empresas de seguros sobre la gestión del riesgo LA/FT en el contexto de los productos de seguros de vida con componente de inversión y seguros de renta.

Guía GAFI para el Sector Asegurador

Las guías del GAFI para el sector asegurador son referencia técnica reconocida por la SBS peruana. Identifican tipologías específicas de lavado a través de seguros y las medidas de mitigación recomendadas.

Ley N° 27693 y D. Leg. N° 1106

Marco base de prevención de LA/FT aplicable a todos los sujetos obligados, incluyendo las aseguradoras. Define las obligaciones de reporte, registro e identificación de clientes.

Implementación

Cómo funciona en tu sector

Del primer contacto al cumplimiento activo, en 5 pasos.

1

Clasificación de productos por riesgo

Mapeamos todos tus productos de seguros y asignamos niveles de riesgo LA/FT según el tipo de producto, forma de pago, perfil del tomador y jurisdicción. Los seguros de vida con componente de ahorro reciben el mayor nivel de escrutinio.

2

KYC de tomadores y beneficiarios

Configuramos el flujo de identificación y verificación para tomadores de pólizas y sus beneficiarios designados, incluyendo la verificación de PEPs y personas en listas restrictivas.

3

Monitoreo durante la vigencia de la póliza

El sistema monitorea eventos durante la vida de la póliza: pagos de primas, cambios de beneficiario, solicitudes de rescate o cancelación anticipada, y genera alertas ante patrones inusuales.

4

Gestión de siniestros con controles PLAFT

Integra controles PLAFT en el proceso de liquidación de siniestros: verificación de beneficiarios antes del pago, documentación del origen de la siniestralidad y análisis de inusualidad.

5

Reporte y evidencia para la SBS

Genera el expediente completo de cada investigación interna y los ROS a la UIF-Perú con toda la documentación de respaldo, listos para presentar ante la SBS en cualquier supervisión.

Preguntas frecuentes

Lo que más nos preguntan

Sí, especialmente los seguros de vida con componente de inversión o ahorro (unit-linked, seguros dotales) y los seguros de renta vitalicia. El GAFI los identifica como productos de alto riesgo porque permiten acumular y luego recuperar fondos con apariencia legítima. La SBS los monitorea con especial atención.
Sí. La Res. SBS N° 2660-2015 exige identificar y verificar no solo al tomador de la póliza, sino también a sus beneficiarios designados. En el caso de beneficiarios corporativos o con estructuras complejas, se debe identificar al beneficiario final (ultimate beneficial owner).
Debes evaluar la inusualidad del rescate: ¿Es temprano respecto al plazo acordado? ¿El cliente acepta penalizaciones significativas? ¿El monto es inusualmente alto respecto a su perfil? Si la operación es inusual, debe documentarse internamente y potencialmente reportarse como ROS a la UIF-Perú antes de procesar el pago.
Para tomadores o beneficiarios en jurisdicciones identificadas por el GAFI como de alto riesgo, debes aplicar Debida Diligencia Reforzada (DDR): documentación adicional sobre el origen de fondos para el pago de primas, aprobación de un nivel jerárquico superior y monitoreo más frecuente.
La frecuencia depende del nivel de riesgo del cliente y el producto. Para clientes de alto riesgo (PEPs, clientes de países de riesgo, productos de alto valor), la actualización debe ser anual como mínimo. Para clientes de bajo riesgo puede ser cada 2-3 años. El sistema genera alertas automáticas de vencimiento del KYC.

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