Cumplimiento PLAFT
para PSAV — Activos Virtuales
La SBS en Perú avanza en la regulación de activos virtuales siguiendo las recomendaciones GAFI. ¿Tu exchange o plataforma cripto tiene los controles que exigirá la regulación?
Regulación en construcción y cambiante
Wallets anónimas y pseudónimas
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Los riesgos que enfrentas
Estos son los dolores más comunes que vemos en el sector de PSAV — Activos Virtuales.
Regulación en construcción y cambiante
Perú está implementando el marco GAFI para activos virtuales. Anticiparte a la regulación hoy evita correcciones costosas mañana.
Wallets anónimas y pseudónimas
Identificar al beneficiario real detrás de una wallet es complejo sin herramientas especializadas de análisis blockchain.
Travel Rule (Recomendación 16 GAFI)
La obligación de compartir datos en transferencias de criptomonedas requiere infraestructura técnica que la mayoría de PSAVs no tiene.
Riesgo reputacional y bancario
Sin controles PLAFT robustos, los bancos peruanos pueden negarse a abrir cuentas o cerrar las existentes a exchanges cripto.
Cómo resolvemos tus retos de cumplimiento
KYC digital para activos virtuales
Onboarding con verificación de identidad, selfie y validación documental automatizada adaptada al mercado peruano.
Análisis de blockchain
Integración con herramientas de trazabilidad de transacciones para detectar wallets de alto riesgo según estándares GAFI.
Cumplimiento anticipado de Travel Rule
Prepara tu plataforma para el Travel Rule antes de que sea exigido por la SBS.
Alertas de transacciones sospechosas
Monitoreo en tiempo real con reglas configurables por tipo de activo y monto.
Las normas que te obligan hoy
Regulación vigente en Perú aplicable a PSAV — Activos Virtuales.
Recomendación 15 GAFI — Nuevas Tecnologías
Exige que los PSAVs estén regulados, supervisados y registrados o licenciados. Deben implementar medidas AML/CFT incluyendo debida diligencia, monitoreo de transacciones y reporte de operaciones sospechosas.
Recomendación 16 GAFI — Travel Rule
Obliga a los PSAVs a obtener, conservar y transmitir información del ordenante y beneficiario en transferencias de activos virtuales que superen USD 1,000. Equivalente digital de la regla bancaria de transferencias.
Decreto de Urgencia N° 013-2023 (Perú)
Marco regulatorio para la emisión y oferta de valores mediante activos digitales en Perú, gestionado por la SMV. Primera regulación formal peruana sobre activos digitales.
Marco SBS en desarrollo
La SBS está elaborando la regulación específica para PSAVs en Perú siguiendo las guías del GAFI. Los exchanges deben monitorear las publicaciones de la SBS para anticiparse a los cambios.
Ley N° 27693 — Aplicación a PSAVs
Aunque la regulación específica para cripto está en desarrollo, los PSAVs ya pueden ser considerados sujetos obligados bajo la definición amplia de la Ley 27693. El riesgo de incumplimiento existe hoy.
Cómo funciona en tu sector
Del primer contacto al cumplimiento activo, en 5 pasos.
Mapeo de flujos de activos virtuales
Identificamos todos los puntos de entrada y salida de tu plataforma (fiat→cripto, cripto→fiat, cripto→cripto) y los perfiles de riesgo asociados a cada tipo de usuario.
Configuración del KYC por niveles
Definimos los niveles de verificación requeridos: básico (solo email), estándar (DNI + selfie) y reforzado (declaración de origen de fondos) según los volúmenes de transacción del usuario.
Integración con análisis blockchain
Conectamos tu plataforma con herramientas de scoring de wallets para verificar en tiempo real si una dirección está asociada a exchanges sancionados, darknet markets o actividad ilícita conocida.
Activación de reglas de monitoreo
Configuramos alertas para tipologías cripto: peeling chains, layering entre wallets propias, uso de mixers, transacciones con jurisdicciones restringidas y estructuración de montos.
Reporte y documentación
Generamos el registro de auditoría completo: consultas KYC, verificaciones blockchain, alertas generadas, investigaciones realizadas y ROS enviados a la UIF-Perú.